Кредит дается человеку на срок, так же, как и жизнь. А что делать, если жизнь оказалась короче срока кредита? В какие отношения вступят наследники жилья и банк? Кому достанется квартира?
На вопрос, кто отвечает по обязательствам заемщика в случае его смерти, закон дает однозначный ответ. "С юридической точки зрения обязательства по выплате кредита берут на себя наследники умершего заемщика. Они наследуют долги умершего так же, как и его имущество", - сообщает начальник управления обеспечения деятельности и сопровождения розничного кредитования Московского кредитного банка (МКБ) Ирина Ильчук.
Если наследников несколько - они отвечают по долгам солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. "Пр
... Читать дальше »
Капитал банка — это средства, которые должны в конечном итоге пойти на повышение благосостояния нашего общества. В последние годы из-за стремительного роста невозвратов по потребительскому кредитованию это накопленное богатство размывается. Чтобы покрыть издержки, банки закладывают риск невозвратов в высокие проценты по кредитам. Получается, что те, кто платят по долгам, платят за себя и за того парня..
Как показал опыт последних трех лет, россияне не склонны возвращать кредиты в срок. По оценкам некоторых экспертов, сейчас просроченная задолженность по потребительским кредитам составляет около 10 — 20% от общего их объема (в Германии, например, 1%).
Суммы невозвратов колоссальны — на начало мая граждане заемщики не донесли до банков около 34 млрд рублей. Впечатляют и темпы роста потребительской задолженности —
... Читать дальше »
Банки допускают ошибки, не только выдавая кредит мошенникам. Бывает и обратная ситуация: они отказывают в займе финансово-состоятельным клиентам. Просто в первом варианте ошибки виднее, так как они угрожают финансовому благополучию самих банков в частности и экономической безопасности всей страны в целом. Во втором же случае такие ошибки подводят прежде всего заемщика, который планировал кредит получить..
Система проверки платежеспособности клиента (в банковской терминологии – андеррайтинг) в России несовершенна. Во многом из-за того, что рынок кредитования в стране еще только развивается, поэтому если вам действительно нужен кредит, будьте готовы доказать банку свою финансовую состоятельность. Практически во всех кредитных организациях процедура проверки идет по одной схеме.
Банки выступили с инициативой разработки Кодекса поведения на ипотечном рынке, обратившись к регулятору рынка – ФАС. В предложениях прозвучала идея, милая сердцу любого заемщика. Идея проста: раскрывать все сборы и комиссии, которые взимает финансовое учреждение. Сейчас об этих сборах клиент, как правило, узнает после того, как заключит договор с банком..
Практика рынка При кредите в 60 тыс. долларов добавление 2% в течение 10 лет приводит к выплате лишних 1200 долларов в первый год. Как правило, сегодняшняя практика при ипотечном кредитовании такова: если клиент берет кредит через ипотечного брокера, ему устно озвучивают основные условия кредита и основные платежи - как правило, это процентная ставка, комиссия за "обналичку", за открытие счета и за выдачу кредита в различных банках. А все остальные
... Читать дальше »
Потребительский бум в России уже начинает приносить свои результаты: проценты по кредитам за последние года два заметно упали. Снижение ставок – штука, бесспорно, приятная, но… лишь для тех, кто не вляпался в кредит еще несколько месяцев назад на более кабальных условиях. Впрочем, у тех, кто уже тянет процентную лямку, тоже есть небольшая отдушина – возможность погасить старый дорогой кредит за счет нового дешевого..
Два процента счастья На Западе перекредитование – явление распространенное. Там народ бежит в банки переоформлять договоры, даже если разница в ставках составляет хотя бы полпроцента. В России кредиты дешевеют на один процент в год, но очереди из желающих на этом сэкономить по-прежнему не вырисовываются. Отчего так?
[i]"Не знает наш народ своего счастья, – пояснила "Собеседнику" кредитный брокер Вер
... Читать дальше »
Превратиться из благонадежного заемщика в неплательщика можно в одночасье. Не по собственной воле, а в силу жизненных обстоятельств: смерти супруга, потери работы, болезни и прочих неприятностей. Как быть, если вы хотите платить по долгам, но не имеете возможности?
Если банк выдал вам кредит под залог, например, ценных бумаг или автомобиля, проблема нехватки денег для погашения долга решается довольно просто и быстро. Расплатиться с банком можно, продав такой залог. Хуже, если заложено ваше жилье. На поиск нового места жительства и продажу заложенной недвижимости уходят месяцы, и в течение всего этого времени будут набегать проценты по кредиту. "В большинстве случаев пени и штрафы с человека, добровольно согласившегося продать свое имущество в счет погашения кредита, не взимаются. А вот от выплаты проце
... Читать дальше »
В России постепенно начинает формироваться рынок коллекторских агентств (КА) - частных компаний, специализирующихся на работе с просроченными долгами. По различным данным, сегодня в стране функционируют 40-50 КА, но крупных и по-настоящему эффективно работающих не более 5-10. Их основными клиентами являются банки, но постепенно круг расширяется, и все чаще к услугам долговых агентств обращаются компании из разных сфер бизнеса, в частности страхового, телекоммуникационного и даже жилищно-коммунального хозяйства..
Так, за 2006 г, по данным Минрегионразвития РФ, более 300 млрд руб. составили долги различных предприятий ЖКХ, из них примерно 30 млрд руб. проходится на долю негосударственных управляющих компаний отрасли, с просроченной задолженностью которых имеют право работать коллекторы. Несколько КА в столичном рег
... Читать дальше »
Чаще всего подсчеты заемщика на кухне с записной книжкой и калькулятором не совпадают с цифрами, рассчитанными в банке. Поэтому купившему квартиру по ипотеке ничего не остается, как, вздохнув, следовать принятой в банке схеме погашения кредита. Условия диктуют банкиры. Но в силах заемщика заранее подсчитать и решить, в какой банк обратиться. В тот, где придется платить по дифференцированной или же аннуитетной схеме..
Без калькулятора не разберешься Аннуитетные платежи. При погашении кредита выплаты производятся равными частями. Каждый месяц заемщик выплачивает по кредиту одинаковую сумму. Размер платежей не зависит от того, на каком этапе погашения находится человек в данный момент. Банк сам рассчитывает, какая часть выплачиваемой суммы приходится собственно на погашение кредита, а какая идет на оплату проц
... Читать дальше »
Статистика говорит сама за себя: по данным Банка России, на 1 апреля 2007 года общий объем кредитов, предоставленных российскими банками физическим лицам, превысил триллион рублей, в то время как в начале 2005 года он был вдвое меньше, а на 1 января 2000 года вообще составлял скромную цифру - примерно 16 миллиардов. Вывод напрашивается сам собой - любителей жить в кредит в России становится все больше..
Чаще всего люди берут кредиты на покупку бытовой техники, телефонов, аудио- и видеотехники (43% случаев), еще 13-14% приходится на нецелевые кредиты. Остальное примерно поровну делят автокредитование и ипотека. Реагируя на растущий спрос, банки в свою очередь всячески поощряют моду на жизнь в долг: стараются разнообразить кредитные линейки или предлагают клиентам различные программы лояльности.
Капиталистический кошмар: вы теряете работу, не успев рассчитаться по кредитам. Если деньги потрачены, скажем, на ремонт жилья или отдых - банк может только облегчить режим выплат, но не освободит от них. Другое дело, если деньги занимались на покупку квартиры или автомобиля. В этом случае можно договориться о продаже имущества, оказавшегося вам не по зубам, и в один момент решить все вопросы..
Для определения максимального размера ипотечного кредита большинство московских банков руководствуется правилом: сумма ежемесячной выплаты заемщика не может превышать 40-60% от его среднемесячного дохода или от совокупного дохода семьи. Получается, средняя московская семья со средним доходом $4 тыс. в месяц вполне может позволить себе купить в кредит на десять лет двухкомнатную квартиру за $200 тыс. На платежи банку будет уходить в среднем чуть мень
... Читать дальше »
