Главная » 2011»Октябрь»28 » Прочитать статью Почему вам надо завести кредитную карту
20:54
Прочитать статью Почему вам надо завести кредитную карту
Пластиковые карточки перестали быть чем-то диковинным. Они широко используются как средство безналичного расчета.. Мы уже привыкли пользоваться проездными и телефонными картами, получать на пластик зарплату. Все это – так называемые дебетовые карты, которые позволяют расходовать собственные средства. Если вы с дебетовыми картами, что называется, "на ты", то можно спокойно попробовать завести кредитную карту. Главный козырь кредитки в том, что она позволяет ее владельцу тратить средств больше, чем у него есть, используя "чужие" деньги – деньги, взятые в долг у банка.
Сейчас распространены несколько международных платежных систем, использующих банковские карты: VISA (наверное, самые популярные в мире), MasterCard, American Express. На какой именно карте лучше остановиться – это вам подскажут в банке, исходя из того, где вы собираетесь использовать свою кредитку.
Начальник отдела по обслуживанию физических лиц Петербургского филиала ЗАО ММБ Екатерина Кузьминская рассказала, что ММБ выпускает кредитные карты двух видов: на основе MasterCard Стандарт или VISA Classic, и на основе "Золотых" карт. Разница - в кредитном лимите. В зависимости от своего дохода человек может претендовать на определенный лимит пользования картой. Как правило, он составляет 3 ежемесячных дохода заемщика, подтвержденных справкой по форме 2-НДФЛ. По "Золотым" картам, естественно, лимит существенно выше - до 400 тысяч рублей.
У каждого банка есть своя "карточная изюминка". Приобретя кредитную карту Международного Московского Банка, вы получите возможность в течение фактически до 50 дней пользоваться деньгами банка бесплатно.
"К примеру, вы расплатились кредитной картой, получили выписку на 1-е число месяца, где у вас сказано, сколько вы потратили, где и когда, и если вы до 20 числа следующего месяца возвращаете потраченные средства банку, то проценты на этот период не начисляются, - говорит Екатерина Кузьминская. - Если же вы не полностью гасите свою задолженность, тогда начисляются проценты - начиная с 20 числа".
По словам Екатерины Кузьминской, срок рассмотрения документов на получение кредитной карты в ММБ составляет 3 рабочих дня. "На практике мы стараемся всё это делать быстрее. Чтобы банк начал рассмотрение заявки, надо представить следующие документы: паспорт, может быть водительское удостоверение, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, заполненную анкету и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Надо иметь российское гражданство и регистрацию в Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Документы можно подать в любое отделение банка".
Срок действия кредитной карты ММБ - 1 год. Если по истечении срока вы пожелаете продлить эту услугу, - приносите в банк новый пакет документов и получайте очередной кредитный лимит.
Расплачиваться кредитной картой можно в любой точке, где принимаются карты. Никакая комиссия при этом не взимается. Но если вы решите снять наличные, то тогда уже придется платить комиссию. Достаточно высокую, потому что кредитная карта прежде всего предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг. Кстати, лимит по карте устанавливается в рублях, но расплачиваться можно в любой точке земного шара в валюте страны пребывания, причем конвертация происходит автоматически.
Один из минусов кредитных карт – повышенный интерес к ним (как, впрочем, и к обычным нашим кошелькам) со стороны разного рода мошенников. Как не пострадать от их махинаций?
Начальник отдела по обслуживанию физических лиц Петербургского филиала ЗАО ММБ Екатерина Кузьминская советует: "Прежде всего, конечно, не надо хранить пин-код вместе с самой картой. Будьте внимательны при совершении операций с вашей картой, следите за ней, как следите за своим кошельком. Подключитесь к нашей услуге Mobile Banking. Это мини-выписка по операциям с вашей кредитной картой и информация о доступном остатке, приходящая на ваш мобильный телефон тогда, когда вы хотите, и туда, где вы находитесь. Чтобы к ней подключиться, надо обратиться в любое отделение ММБ, чтобы оформить заявление и заключить с банком соглашение об обслуживании с использованием системы Mobile Banking.
Вы расплачиваетесь с помощью банковской карточки в магазине, ресторане, гостинице... Как только произойдет подтверждение возможности платежа и кассовый аппарат начнет распечатывать для вас чек, из банка на ваш телефон будет немедленно отправлено SMS-сообщение со следующей информацией: дата и время проведенной операции (платеж по карте); сумма платежа; доступный к использованию остаток на карте; место совершения платежа. Точно такое же сообщение в режиме реального времени вы получаете, когда снимаете деньги в любом банкомате. Причем, все подтверждения вы получаете бесплатно".
По словам Екатерины Кузьминской, система Mobile Banking снижает риск несанкционированных операций, в том числе так называемых двойных платежей. Например, кассир в магазине, говоря, что ваш платеж "никак не авторизуется", многократно пропускает карту через POS-терминал, а потом, получив в банке выписку, вы обнаруживаете, что с вас дважды списали деньги за одну и ту же покупку. В этой ситуации получение SMS-сообщений о двух проведенных с карты списаниях позволило бы вам немедленно урегулировать вопрос прямо в магазине. Другая ситуация. Вашей картой кто-то воспользовался без вашего ведома. Вы немедленно узнаете об этом по SMS-сообщению, поступившему на ваш телефон, и сможете тут же блокировать карту, избежав дальнейших потерь.
Можно следить за балансом вашей кредитной карты через Интернет, через сайт Международного Московского Банка. Одним словом, сегодня банки предусмотрели практически всё, чтобы пользование кредитной картой было удобно, подконтрольно вам и доставляло только положительные эмоции.
А вот как ответили на наши экспресс-вопросы специалистам других банков:
На что обращать внимание при выборе кредитной карты?
Ольга Зинкевич, заместитель директора Дирекции розничного бизнеса и пластиковых карт ОАО "Промышленно-строительный банк": - В первую очередь необходимо обратить внимание на наличие дополнительных скрытых комиссий. Так, некоторые банки включают в свои тарифы ежемесячную комиссию за обслуживание счета (или учет непогашенной задолженности), что в итоге делает обслуживание карты значительно дороже. Также стоит обратить внимание на порядок погашения задолженности и возможные формы внесения платежей – наличие сети отделений, партнеров банка, а также наличие, либо отсутствие дополнительных комиссий за погашение.
Александр Казанский, заместитель директора по розничному бизнесу филиала "Санкт-Петербургский" ОАО "Альфа-Банк": - Надо обратить внимание на процентную ставку, скрытые комиссии (такие, как комиссия за обслуживание ссудного счета), тариф за взимание наличных в своем банкомате, ограничение на выдачу наличных. Имеет смысл заранее протестировать работу службы поддержки банка.
В "Альфа-Банке", например, отсутствуют скрытые комиссии. В частности, что касается потребительских кредитов, Федеральной антимонопольной службой России (ФАС) был опубликован список банков, применяющих в своей деятельности рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов. В этот список входит и "Альфа-Банк".
Какие кредитные карты предлагает банк?
Ольга Зинкевич ("Промышленно-строительный банк"): - В ноябре 2005 года наш банк вышел на рынок с новым продуктом – кредитными картами VISA Classic с возобновляемым лимитом и беспроцентным периодом кредитования. Благодаря новым технологиям кредитования и унификации бизнес-процессов нам удалось сделать условия по продукту достаточно высококонкурентными. Погашая задолженность в рамках льготного периода (45 дней), держатель карты может пользоваться средствами банка совершенно бесплатно.
При разработке кредитных карт мы сознательно решили отказаться от введения каких-либо скрытых комиссий и платежей. Тарифный план кредитных карт "Промышленно-строительного банка" является одним из самых прозрачных на рынке и не содержит, как это нередко встречается, большого количества сносок и ссылок.
Александр Казанский ("Альфа-Банк"): - Банк предлагает стандартный набор карт – VISA (Classic, Gold, Platinum) и MasterCard (Mass, Gold, Platinum). Отличие карт различных категорий друг от друга такие же, как и у расчетных карт.
Какие дополнительные услуги предоставляются владельцам кредитных карт?
Ольга Зинкевич ("Промышленно-строительный банк"): - В качестве дополнительных услуг клиентам предоставляется бесплатное SMS-информирование о совершаемых операциях и рассылка отчетов и выписок с установленной клиентом периодичностью. Оплачивая покупки во многих магазинах Санкт-Петербурга, держатели карт ОАО "ПСБ" получают скидки.
Александр Казанский ("Альфа-Банк"): - Просмотр выписки и погашение задолженности в интернет-банке ("Альфа-Клик"), просмотр баланса и погашение задолженности со своих счетов с помощью мобильного телефона ("Альфа-Мобайл"), 60-дневный беспроцентный период погашения, бесплатное досрочное погашение, зачет переплаты минимальной суммы платежа в счет выплаты задолженности в следующих месяцах.
Какие основные требования предъявляются к клиенту, обратившемуся в банк за кредитными картами?
Ольга Зинкевич ("Промышленно-строительный банк"): - Наличие постоянного места работы, прописка в Санкт-Петербурге или Ленинградской области и возраст от 18 до 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Александр Казанский ("Альфа-Банк"): - Возраст – 21-60 лет, наличие домашнего телефона, регистрация в Санкт-Петербурге, Ленобласти или регионах пребывания "Альфа-Банка", официальная работа, минимальный уровень дохода – 9 тысяч рублей.
Были ли зафиксированы в Петербурге случаи мошенничества по пластиковым картам? Насколько велик был ущерб, нанесенный банку мошенниками?
Ольга Зинкевич ("Промышленно-строительный банк"): - Наш банк не является исключением – мы, как и другие банки, периодически фиксируем попытки совершения мошеннических операций. Но благодаря хорошей профилактической работе, четкому отслеживанию таких попыток, накопленному опыту и высококвалифицированному персоналу мы сводим ущерб от мошеннических действий к минимуму.
Александр Казанский ("Альфа-Банк"): - Такие случаи были, но ущерб, нанесенный банку, был незначительным.
Известно, что в России официальная и реальная зарплаты заметно отличаются. Удается ли банку учитывать именно реальный доход клиента при выдаче ему кредитных карт?
Ольга Зинкевич ("Промышленно-строительный банк"): - Зная о существовании данной проблемы, мы не требуем от клиента только официального подтверждения доходов. Для заявки на выпуск кредитных карт мы принимаем и справку в свободной форме, заверенную работодателем. В то же время в ОАО "ПСБ" существует собственная система оценки "стоимости" клиента на рынке труда, учитывающая сферу его деятельности, уровень должности, а также региональные факторы. Ориентируясь на данную систему, мы можем объективно оценить вероятные доходы наших клиентов.
Александр Казанский ("Альфа-Банк"): - При подаче заявления клиентом на оформление кредитной карты ему не обязательно подтверждать свой доход.
Какие банки на петербургском рынке, на ваш взгляд, сегодня являются лидерами по эмиссии кредитных карт для частных клиентов?
Ольга Зинкевич ("Промышленно-строительный банк"): - Так как в Санкт-Петербурге рынок кредитных был сформирован совсем недавно (1,5-2 года назад), в настоящий момент невозможно выделить лидеров и аутсайдеров рынка. Более внятная картина, по нашим оценкам, сформируется не ранее, чем через 1-2 года.
